“车贷规模预计年底突破3500亿元 领域整合风欲来”

在P2P领域合规性维修的大趋势下，更多的平台将汽车贷款资产作为新的业务支撑。 据零财经联合小额信贷网日前发布的《中国汽车互联网金融快速发展报告》显示，小额信贷网、投哪网等汽车贷款资产已超过百亿元的平台持续扩张，为前所未有的抵押/质押 壹财经预计，全年p2p车贷规模将达到3500亿元以上。

虽然汽车贷款规模有所增加，但今年以来平台数量没有增加的趋势。 据网贷之家研究中心不完全统计，今年7月p2p网贷领域汽车贷款业务正常运营平台554家，占同期p2p网贷领域正常运营平台的比重为26 . 但今年3月发布p2p网络贷款业务排行榜以来，数据显示，p2p网络贷款进入存量淘汰阶段后，全国正常运营的p2p网络贷款平台数量有了一定减少，车贷平台数量也有所减少

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针对汽车贷款领域未来的快速发展趋势，微信副总裁汪鹏飞在接受《证券日报》记者采访时表示，汽车贷款具有周期短、借款额低、风险低、收益高、小额分散的特点。 现在，参与车贷的公司会更多。 但是，随着监管新规则的出台，互金专项整治的热情高涨，硬性监管和软性约束大大提高了车贷平台的整体要求。 “首先，借款方和资金方的客户价格上升，收益也普遍下降。 其次，风力抑制的要求越来越严格，整个领域的坏账率呈上升趋势。 汽车贷款领域已经抛弃了过去简单粗暴的快速发展方法，成为了高门槛的领域。 因此，未来小型汽车贷款平台将被迫洗牌退出，规模较大的汽车贷款平台也将相继合并整合，竞争将加剧。 ”
人力价格占店价60%以上的车贷平台风险控制各具特色
车检呢 据《证券日报》记者介绍，汽车贷款规模排名靠前的平台线下的店铺大多超过了100家。 小额信贷网已开设475个离线营业部，遥遥领先； 全民集资直营的门店达168家，覆盖全国26个省、直辖市、138个地级市的钱帮网店150家，越来越多的平台在做“扩军准备”。
但是，关于店的价格，大多是保密的。 一位平台负责人向本报记者算账。 在二线、三线城市，以较为成熟的门店计算，一家门店大致需要40多人，加上门店租金、员工薪酬、水电费等各项支出，每月约35万元。 如果一家企业有100家，每个月的支出约为3500万元。 “店铺的价格构成以房租、人工费、水电杂费等为首要。 其中，人工费已达到顶点，超过了总价格的60%”，一位业内人士对本报表示。
汽车贷款的借款额虽然低，但风险不小。 具体来看，风险分为“人的风险”和“车的风险”。 “人的风险”主要有业主没有还款诚信、还款能力不足、还款催收三种风险。 “车辆风险”包括每辆车的多重贷款、车辆残值判断、车辆丢失三种风险。 因此，各汽车贷款平台都有各自的风控措施。 人人集资首席执行官许建文向《证券日报》记者表示，人人集资的风俗控制流程大致分为贷款前、贷款中和贷款后三个环节，通过风险识别、风险判断和风险评估优化结合各种风俗控制技术 贷款前对门店进行初审、贷款工厂审核； 以中车辆为抵押，集中借钱； 信贷后，通过数据监测进行逾期拆解，并根据gps轨迹监测进行逾期催收和抵押处分。 “并且，所有人都致力于集资用科技实现风控，通过搭建风控自动化平台，在欺诈检测、自动化审批、信贷后风险分类和自动化管理等方面实现金融科技化，提高风控能力和效率。 在一连串风控组拳下，所有人集资的历史坏账率只有1.06%。 ”。
汪鹏飞表示，除了之前流传的风能抑制过程外，小额信贷网还通过金融科技大数据的应用更好地管理风能抑制。 特别是风险定价，小额信贷网络进行了6年的汽车金融，积累了客户个体、汽车的两大数据。 借鉴机器学习的“随机森林”思想，小额信贷网络建立“森林决策”车贷风控系统，实现最优客户风险定价。 据此，在微信网上“智能决定森林”的风控系统中，“车新闻”和“人新闻”是相对独立的板块。 智能决策森林致力于广泛的风险定价，分别根据“车的新闻”给出车的评价，根据“人的新闻”给出人的评价，综合人的车的决策结果，得出最优的顾客风险定价决策结果。 / BR/[/HR/] 汽车贷款蛋糕进一步扩大平台以摆脱领域的同质化
关于汽车贷款领域未来的快速发展，网易 对于当前汽车贷款领域的未来，他说:“在当前的领域环境下，汽车贷款平台必须首先紧跟监管步伐，加快合规化进程。 在此基础上，拓展具有独特特点的汽车贷款业务模式是汽车贷款平台未来快速发展的重点。 ”
许建文认为，在网络贷款限额的规定下，汽车贷款资产具有天然特点，是领域公认的高质量资产。 但是，在互金领域，车被出租的受众群体长期存在误解，认为车被出租的潜在目标群体是业主群体。 实际上这是一个模糊的评价，汽车贷款服务集团的特点非常鲜明，他们是中国2000万的民营企业广告主和6000万的个体经营者。 这8000万自雇人士是汽车贷款的真正客户群体，但由于缺乏相应的征信数据，他们长期处于金融服务空白色区域。 因此，目前必须处理车贷核心客户的服务覆盖能力，领域蛋糕将会更大。 另一方面，汽车贷款领域发展迅速至今，出现了“马太效应”，汽车贷款规模前十的平台贡献了一半以上的汽车贷款份额。 这表明，随着网络贷款领域的良性洗牌，汽车贷款平台交易量集中，形成了赢者通吃的局面。
“汽车贷款业务的竞争还没有达到近身格斗，长期以来，如何构筑真正的竞争壁垒是当前汽车贷款领域角逐的关键”一位业内人士向证券日报记者表示，当前的汽车贷款是产品、企业布拉 分析认为，在服务上处于相当初步的快速发展阶段，平台之间是同质化竞争，必须在价格战中生存，实际上，汽车贷款资产端的各个阶段都处于相当的优化空之间，汽车贷款的各个流程链条 这不仅浪费效率、价格，还滋生道德风险和操作风险的发生概率。
在这个阶段比较这些问题，汽车贷款平台也有自己的创新思维。 汪鹏飞告诉本报记者，随着汽车贷款业务竞争的加剧，小额信贷网正从以下三个方面进行创新，基于汽车贷款这一核心业务，切入汽车贷款细分空白色行业，小额信贷网也 其次，通过与拥有大流量的平台进行领域业务合作，基于现有的大受众群体，提供分割等金融服务进行客户获取等，扩大资产端获取，再次，小额信贷网通过金融科技应用降低金融效率，客户体验 汪鹏飞说:“目前，小额信贷网正在信贷行业进行人工智能应用探索，尝试开发基于自然语言对话的自动视频面审系统、智能核机器人和智能还款提醒设备。” 许建文说:“
“所有人集资选择，都是集中精力建设车贷资产端”，企业品牌化+科技助力。 “通过精细化升级提升获客、定价、服务能力，走出车贷同质化竞争的泥潭，最终车贷资产端实现从典型逻辑到信用逻辑的转变。”

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